รู้ทันหนี้เสีย! ก่อนกู้ซื้อบ้านทาวน์โฮม

การซื้อบ้านทาวน์โฮม ถือเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิตของใครหลายคน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการเงินทั้งในระยะสั้น และระยะยาว ซึ่งการเกิดหนี้เสีย หรือการไม่สามารถชำระหนี้สินได้ตามกำหนดเวลา อาจทำให้คุณพบกับปัญหาทางการเงินรุนแรงได้ หาก ไม่มีการวางแผนที่ดี และการตรวจสอบสถานการณ์การเงินของตนเองอย่างรอบคอบ 

สำหรับใครที่กำลังตัดสินใจซื้อบ้านสมุทรปราการ ในบทความนี้ นครทอง จะมาแนะนำ 5 วิธีป้องกันการเกิดหนี้เสียก่อนตัดสินใจซื้อบ้านทาวน์โฮมหลังใหม่ เพื่อให้คุณพร้อมสำหรับการตัดสินใจที่สำคัญนี้อย่างมั่นใจ และปลอดภัย จะมีอะไรบ้าง ไปดูกัน

รู้จักที่มาที่ไปของ “หนี้เสีย” ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านทาวน์โฮมย่านบางนา

หนี้เสีย หรือที่เรียกกันว่า Non-Performing Loan (NPL) เป็นหนี้สินที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนให้ตรงตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ได้ โดยเฉพาะในกรณีของสินเชื่อบ้าน ที่ถ้าหากชำระหนี้ตามกำหนดไม่ได้ ก็อาจทำให้บ้านถูกยึด หรือถูกขายทอดตลาด
โดยทั่วไป หนี้เสียจะครอบคลุมอยู่หลายประเภท ซึ่งแบ่งได้เป็นหลายกลุ่มตามประเภทสินเชื่อ และการใช้จ่าย เช่น

• หนี้บัตรเครดิต: หนี้จากการใช้บัตรเครดิต เพื่อซื้อสินค้า และบริการ
• สินเชื่อบุคคล: หนี้จากการกู้ยืมเงินสด ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
• สินเชื่อรถยนต์: หนี้ที่เกิดจากการกู้เงิน เพื่อซื้อรถยนต์โดยผ่อนชำระตามสัญญา
• สินเชื่อบ้าน: เป็นหนี้จากการกู้ซื้อบ้าน หรือที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อธุรกิจ: หนี้ที่เกิดจากการกู้เพื่อขยายธุรกิจ หรือใช้ในกิจการต่าง ๆ
• หนี้กองทุนการศึกษา: เป็นหนี้ที่เกิดจากการกู้ยืมเพื่อการศึกษา ซึ่งมักจะเริ่มชำระคืนหลังสำเร็จการศึกษา
• หนี้บัตรกดเงินสด: การใช้บัตรกดเงินสด เพื่อกดเงินมาใช้ในกรณีฉุกเฉิน แต่ดอกเบี้ยจะสูงกว่าบัตรเครดิต

สำรวจ 4 สัญญาณเตือน ที่บ่งบอกว่าคุณกำลังเผชิญปัญหาหนี้อยู่

เพื่อเป็นการป้องกัน ไม่ให้เกิดปัญหาใหญ่ทางการเงิน นครทองจะพาคุณมาสำรวจสัญญาณ ที่บ่งบอกว่าคุณอาจกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้อยู่ เพื่อให้คุณสามารถแก้ไข และหาทางออกได้อย่างทันท่วงที ซึ่งจะมีอะไรบ้าง มาดูกัน

1. ชำระขั้นต่ำติดต่อกันหลายครั้ง

หากคุณเริ่มชำระขั้นต่ำในบัตรเครดิต หรือสินเชื่ออื่น ๆ ติดต่อกันหลายเดือน นี่เป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าคุณอาจกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้อยู่ โดยเมื่อคุณต้องชำระขั้นต่ำ มันอาจทำให้เงินต้นไม่ลดลงมากนัก ส่งผลให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในอนาคต หากสถานการณ์นี้เกิดขึ้นเป็นเวลานาน คุณควรพิจารณาแนวทางในการลดหนี้โดยด่วน เช่น การสร้างงบประมาณ หรือการเจรจากับเจ้าหนี้

2. รายได้ไม่พอรายจ่าย

อีกหนึ่งสัญญาณ ที่บ่งบอกว่าคุณอาจกำลังมีปัญหาหนี้ คือเมื่อรายได้ไม่พอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยคุณต้องใช้ออมทรัพย์ หรือเงินกู้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร หรือค่าน้ำไฟฟ้า เป็นต้น ซึ่งนี่ก็เป็นสัญญาณที่ควรจะต้องปรับลดค่าใช้จ่าย หรือหาวิธีเพิ่มรายได้ เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายต่าง ๆ

3. จ่ายช้ากว่ากำหนด

การจ่ายช้ากว่ากำหนด เป็นอีกหนึ่งสัญญาณที่บ่งบอกว่าคุณกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้เช่นกัน หากคุณพบว่าตัวเองมักจะจ่ายเงินล่าช้า หรือข้ามกำหนดการชำระหนี้ นั่นก็อาจหมายความว่าคุณกำลังมีปัญหาในการจัดการการเงินอยู่

4. กดเงินสดมาจ่ายหนี้อื่น

ถ้าคุณเริ่มใช้บัตรเครดิต หรือกู้เงินเพื่อกดเงินสดมาจ่ายหนี้อื่น นี่ก็เป็นสัญญาณที่ชัดเจน ว่าคุณกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้ที่เป็นวงจรที่อันตรายมาก เพราะคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มอีกจากการกดเงินสด หากคุณยังไม่สามารถชำระหนี้เดิมได้ ซึ่งการใช้วิธีนี้อาจทำให้คุณจมอยู่ในหนี้ได้ง่ายขึ้น

ทั้งนี้ หากคุณกำลังมองหาทาวน์โฮมในพื้นที่บางนา-เทพารักษ์ ขอแนะนำ “โครงการ นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ แพรกษา, นครทองลีฟวิ่ง บางนา, นครทองโคโลนี่ บางบ่อ” โครงการทาวน์โฮมที่ออกแบบ เพื่อคนรุ่นใหม่ในทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้ชุมชน พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน ให้คุณได้ใช้ชีวิตอย่างเต็ม และลงตัว หากสนใจสามารถติดต่อเยี่ยมชมโครงการได้ที่ Line: @nktgroup หรือ Inbox: Nakornthong Group

5 สิ่งที่ควรทำเพื่อป้องกันการเกิดหนี้เสีย ก่อนซื้อบ้านสมุทรปราการ

ในประเทศไทย ปัญหาหนี้เสียมักเกิดขึ้นจากการที่ผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงินไม่คาดคิด เช่น การขาดรายได้ การเพิ่มขึ้นของภาระหนี้สิน และการขาดการวางแผนการเงินที่เหมาะสม ทั้งนี้ ถ้าหากรู้จักต้นเหตุของหนี้เสีย ก็จะช่วยให้คนที่กำลังตัดสินใจซื้อทาวน์โฮมสามารถเตรียมตัวได้ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยป้องกันปัญหาหนี้เสียในระยะยาว และทำให้สามารถผ่อนบ้านได้อย่างมั่นคง ดังวิธีต่อไปนี้

1. ประเมินรายได้ และค่าใช้จ่ายอย่างละเอียด

การประเมินรายได้ และค่าใช้จ่ายของตัวเองอย่างรอบคอบ เป็นขั้นตอนสำคัญในการเตรียมพร้อมสำหรับการซื้อบ้านสมุทรปราการ โดยการรู้ความสามารถทางการเงิน จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่ามีเงินเพียงพอในการชำระหนี้หรือไม่ ตัวอย่างเช่น

• รายได้สุทธิ: รวมรายได้ทุกประเภท เช่น เงินเดือน รายได้พิเศษ โบนัส และเงินปันผล เป็นต้น
• ค่าใช้จ่ายประจำ: จดบันทึกค่าใช้จ่ายรายเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
• หนี้สินที่มีอยู่: ตรวจสอบภาระหนี้สินที่มีอยู่ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้เห็นภาพรวมการเงินของคุณ

2. หลีกเลี่ยงการกู้เงินเกินความจำเป็น

การกู้ยืมเกินวงเงิน อาจทำให้คุณต้องเผชิญกับปัญหาดอกเบี้ยสูง และมีภาระทางการเงินหนักเกินไป ดังนั้น ในการซื้อบ้านทาวน์โฮมควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเกินความจำเป็น ดังนี้

• ตรวจสอบวงเงินกู้ที่เหมาะสม: พิจารณาว่าภาระหนี้รายเดือน อยู่ในระดับที่คุณสามารถจัดการได้ โดยธนาคารแนะนำให้ยอดชำระหนี้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ
• ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน หรือเจ้าหน้าที่ธนาคารก่อนตัดสินใจ เพื่อรับคำแนะนำในการขอกู้เงินให้เหมาะสมกับสถานะการเงินของคุณ

3. เตรียมเงินดาวน์ที่มากพอ

การมีเงินดาวน์มากพอ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว การเตรียมเงินดาวน์จึงเป็นการลดความเสี่ยงในการเกิดหนี้เสีย

• เงินดาวน์ที่มากกว่า 20%: การมีเงินดาวน์ที่เกิน 20% จะช่วยให้ยอดกู้ลดลง และอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระในระยะยาวก็ลดลงตาม
• การออมเงินล่วงหน้า: ควรมีการวางแผนการเก็บออมล่วงหน้า เพื่อให้พร้อมในการชำระเงินดาวน์เมื่อถึงเวลาที่ต้องการซื้อบ้าน

4. ตรวจสอบประวัติทางการเงิน

การมีประวัติทางการเงินที่ดี เป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านทาวน์โฮมได้ง่ายขึ้น ทั้งยังช่วยลดอัตราดอกเบี้ยได้ด้วย 

• ตรวจสอบเครดิตบูโร: ดูข้อมูลเครดิต ว่ามีหนี้สินคงค้างที่ยังไม่ได้ชำระหรือไม่ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้กู้จากประวัติการชำระหนี้
• การชำระหนี้ที่ค้างชำระ: หากมีหนี้สินค้าง ควรชำระให้เรียบร้อยก่อนเพื่อสร้างความเชื่อมั่น และเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อ

5. เลือกโครงการบ้านที่คุ้มค่า และเหมาะสม

แน่นอนว่าการเลือกโครงการทาวน์โฮมที่มีคุณภาพ และอยู่ในทำเลที่เหมาะสม จะช่วยให้การลงทุนของคุณมีความคุ้มค่า และลดความเสี่ยงในการเกิดปัญหาหนี้เสียในอนาคต โดยทำได้ง่าย ๆ ดังนี้

• ตรวจสอบราคาบ้าน: อันดับแรกให้เปรียบเทียบราคาบ้านทาวน์โฮมในพื้นที่ที่คุณต้องการก่อนการซื้อ เพื่อให้ได้ราคาเหมาะสม
• ตรวจคุณภาพ และสิ่งอำนวยความสะดวก: โครงการที่มีระบบความปลอดภัย สิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน จะช่วยเพิ่มมูลค่าบ้านได้ในอนาคต
• เลือกทำเลที่มีศักยภาพในการเติบโต: ทำเลที่มีการพัฒนาดี จะช่วยเพิ่มมูลค่าให้บ้านของคุณในอนาคต

 

สุดท้ายนี้ หากคุณกำลังมองหาบ้านสมุทรปราการ ที่ตอบโจทย์ทั้งการใช้ชีวิต และทำเลที่สะดวกสบาย โครงการ นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ แพรกษา, นครทองลีฟวิ่ง บางนา, นครทองโคโลนี่ บางบ่อ คือคำตอบที่คุณไม่ควรพลาด เพราะเรามีทีมให้คำปรึกษา พร้อมดูแลทุกเคส ด้วยการออกแบบพื้นที่ที่ทันสมัย ผสมผสานกับสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน เดินทางสะดวก ติดถนนใหญ่ ใกล้ชุมชนที่พรั่งพร้อมด้วยร้านค้า โรงเรียน และโรงพยาบาล ให้คุณได้สัมผัสชีวิตที่สะดวกสบาย และปลอดภัยในบ้านที่อบอุ่นพร้อมสำหรับทุกคนในครอบครัว

 

Line: @nktgroup 

โทร 087-6789296 (นครทองลีฟวิ่ง บางนา)  

084-6412666 (นครทองโคโลนี่ บางบ่อ) 

097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ แพรกษา)

Inbox: Nakornthong Group