สำรวจอัตราดอกเบี้ยบ้าน สำคัญอย่างไรต่อการซื้อที่อยู่อาศัย

 

การซื้อบ้านสักหลังด้วยการกู้สินเชื่อ เป็นอีกทางเลือกสำหรับเจ้าของบ้านมือใหม่ โดยสิ่งที่ต้องทำความเข้าใจ คือ “ดอกเบี้ยบ้าน” ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลโดยตรงต่อราคาบ้าน หากดอกเบี้ยต่ำก็จะช่วยให้ผ่อนบ้านในระยะยาวได้ถูกลง ในขณะที่หากดอกเบี้ยสูง ก็จะทำให้ภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

 

ดังนั้น สำหรับผู้ที่สนใจวางแผนกู้ซื้อบ้าน หรือทาวน์โฮมสมุทรปราการ ในบทความนี้ นครทอง จะขอพาทำความรู้จักอัตราดอกเบี้ยบ้าน พร้อมแชร์เคล็ดลับทำให้อัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง  ถ้าพร้อมกันแล้ว ตามไปดูกันเลย

รู้จัก “อัตราดอกเบี้ยบ้าน” ก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยบ้าน จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น โดยลดความเสี่ยง และเพิ่มโอกาสในการซื้อบ้านในระยะยาว ที่ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายของคุณ ทั้งนี้ ดอกเบี้ยกู้ซื้อที่อยู่อาศัย สามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้

1. ดอกเบี้ยคงที่

เริ่มกับดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยบ้าน ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้คิดคำนวณดอกเบี้ย เพื่อให้ผู้สามารถผ่อนค่าชำระได้สะดวกสบายในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ โดยนับตั้งแต่ 1-3 ปี ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ และธนาคารที่กำหนด หลังจากหมดช่วงเวลาดังกล่าว ก็จะปรับเป็นดอกเบี้ยลอยตัว

2. ดอกเบี้ยลอยตัว

ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยบ้านที่ปรับเปลี่ยนตามสภาพเศรษฐกิจ โดยอาจปรับขึ้น หรือลงได้ทุกเวลา ขึ้นอยู่กับการบริหารการเงินของธนาคาร ในช่วงเวลานั้น ๆ ทั้งนี้ การกำหนดค่าดอกเบี้ยลอยตัว จะอ้างอิงจากองค์ประกอบ ได้แก่

 

• MLR (Minimum Loan Rate): อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกหนี้รายใหญ่ชั้นดี และมีหลักค้ำประกันเพียงพอ
• MRR (Minimum Retail Rate): อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี หรือบุคคลทั่วไป
• MOR (Minimum Overdraft Rate): อัตราดอกเบี้ยกู้เงินขั้นต่ำ ในกรณีที่ลูกค้ารายใหญ่ มีเงินเบิกเกินบัญชี

 

3. ดอกเบี้ยคงที่ตามรอบเวลา

ดอกเบี้ยคงที่ตามรอบเวลา (Rollover Mortgage) คืออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ที่ได้รับการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ทุก ๆ 3-5 ปี เพื่อช่วยลดความผันผวนจากการเปลี่ยนแปลงของตลาดในระยะสั้น โดยการปรับอัตราดอกเบี้ยนี้ จะขึ้นอยู่กับต้นทุนพันธบัตรในช่วงเวลานั้น ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระเงินได้อย่างมั่นคงมากขึ้น แม้ในสถานการณ์ที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการเปลี่ยนแปลง

 

ทั้งหมดนี้ เป็นข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับ “อัตราดอกเบี้ยบ้าน” ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากแต่ละธนาคาร และเข้าใจถึงการกู้ซื้อบ้านเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด 

 

สำหรับใครที่กำลังมองหาที่พักอาศัย ทำเลสมุทรปราการ ขอแนะนำ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” โครงการทาวน์โฮมสมุทรปราการ จากนครทองกรุ๊ป ซึ่งตั้งอยู่ในทำเลใจกลางแพรกษา และเชื่อมต่อกับนิคมอุตสาหกรรมบางปู จึงทำให้การเดินทาง เป็นไปยังพื้นที่อื่น ๆ ได้อย่างสะดวก ทั้งรถส่วนตัว หรือขนส่งสาธารณะ

เผย 4 เหตุผลที่คุณต้องรู้ ทำไมควรลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง 

อัตราดอกเบี้ยบ้าน เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว คอนโดมิเนียม หรือทาวน์โฮมในสมุทรปราการ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัด ซึ่งจำเป็นต้องวางแผนการเงินอย่างรอบคอบก่อนยื่นขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ก่อนการยื่นขอสินเชื่อ ควรมองหาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ โดยมีเหตุหลัก ๆ ดังนี้

1. ค่าใช้จ่ายผ่อนบ้าน

เหตุผลแรกคือ ค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้าน เนื่องจาก อัตราดอกเบี้ยบ้านมีผลต่อยอดเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน หากอัตราดอกเบี้ยต่ำ ยอดชำระต่อเดือนก็จะต่ำลงด้วย ส่งผลให้ภาระทางการเงินของคุณน้อยลง ซึ่งช่วยให้ประหยัดเงินในระยะยาว เพียงลดอัตราดอกเบี้ยในหลักทศนิยม ก็สามารถทำให้ประหยัดเงินได้หลายแสนบาทตลอดสัญญา

2. ระยะเวลาการผ่อนบ้าน

ในกรณีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ไม่เพียงเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือน แต่ยังหมายถึงระยะเวลาที่ต้องผ่อนชำระนานขึ้น เพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้ทั้งหมด ซึ่งแสดงว่าผู้กู้จะต้องแบกรับความเสี่ยง ทางการเงินในระยะยาว ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการบริหารจัดการการเงินในอนาคต 

3. การคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ

อัตราดอกเบี้ยบ้าน มีผลต่อการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาอัตราดอกเบี้ย ในการประเมินคุณสมบัติการกู้ โดยธนาคารจะมีข้อเสนอที่แตกต่างกันไป เช่น เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้ ค่าธรรมเนียม หรือระยะเวลาในการกู้ เป็นต้น

3. ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยผันแปร

อัตราดอกเบี้ยบ้านที่เปลี่ยนแปลงตามสภาวะเศรษฐกิจ อาจทำให้ยอดผ่อนชำระมีการเปลี่ยนแปลงได้ เนื่องจาก อัตราดอกเบี้ยลอยตัวในแต่ละปีสามารถปรับขึ้นหรือลงได้ ซึ่งถือเป็นการเพิ่มความเสี่ยงให้กับผู้กู้ 

 

ดังนั้น ผู้ที่กำลังจะซื้อบ้านจึงจำเป็นต้องพิจารณาอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการกู้เงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถรับมือกับการผ่อนชำระในระยะยาว

แชร์ทริคกู้ซื้อที่พักอาศัยยังไง ? ให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำ

การกู้ซื้อที่พักอาศัย เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยบ้านต่ำ สามารถทำได้หลากหลายวิธี แต่หากมองหาวิธีที่ได้รับความนิยม และให้ผลลัพธ์ที่ดีเยี่ยม สามารถทำได้ตามขั้นตอน ดังนี้

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคาร มีความแตกต่างกันไป ซึ่งมีทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่ ที่จะอยู่ในช่วงแรกของเงินสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ที่จะเปลี่ยนแปลงตามสภาวะทางเศรษฐกิจ ดังนั้น ควรตรวจสอบความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยย้อนหลังของแต่ละธนาคาร เพื่อเลือกธนาคารที่คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด

• การรีไฟแนนซ์

อีกหนึ่งเคล็ดลับยอดนิยม สำหรับผู้กู้ที่ต้องการให้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลงคือ การรีไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นการยื่นขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารอื่น ที่มีข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยควรทำเมื่อครบกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ หรือในทุก ๆ 3 ปี  ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ควรพิจารณาค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้รอบคอบ

• หาเงินก้อนโปะ

การซื้อบ้าน ควรดำเนินการควบคู่ไปกับการจัดการสภาพทางการเงินให้คล่องตัวมากที่สุด โดยไม่ควรมีภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน เพราะหากไม่มีภาระหนี้เพิ่มเติม จะช่วยให้สามารถใช้วิธีโปะเงินต้นด้วยเงินก้อนที่ได้รับมา เช่น โบนัสจากการทำงาน หรือรายได้จากงานเสริมพิเศษ 

 

ทั้งนี้ การโปะเงินต้นควรทำภายในช่วง 3 ปี แรกของการผ่อนบ้าน เนื่องจากการลดเงินต้นในระยะนี้ จะช่วยลดภาระอัตราดอกเบี้ยบ้านในระยะยาว ทำให้สามารถปลดภาระหนี้ได้เร็วขึ้น

 

เป็นอย่างไรกันบ้าง กับการสำรวจอัตราดอกเบี้ยบ้าน สำคัญอย่างไรต่อการซื้อที่อยู่อาศัย หวังว่าข้อมูลที่นำเสนอในบทความนี้จะเป็นประโยชน์และช่วยให้คุณเข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อดอกเบี้ยบ้านได้ดียิ่งขึ้น

 

สำหรับใครที่กำลังมองหา โครงการทาวน์โฮมสมุทรปราการ ขอแนะนำ “นครทอง ดิ เออร์เบิร์น ไวบ์” (แพรกษา - นิคมฯ บางปู) โครงการคุณภาพที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตในเมือง ตัวบ้านได้รับการออกแบบในสไตล์ Modern Minimal ที่เรียบง่าย แต่แฝงไปด้วยรายละเอียดที่ช่วยสร้างบรรยากาศอบอุ่น และผ่อนคลายในทุกการอยู่อาศัย หากสนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือเยี่ยมชมโครงการได้ที่

 

Line: @nktgroup 

โทร 097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)

087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)  

084-641-2666 (นครทองโคโลนี่) 

Inbox: Nakornthong Group