เคล็ดลับกู้ซื้อบ้าน พร้อมวิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ
การเลือกกู้ซื้อบ้าน ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเอง เพราะการกู้ซื้อ จะช่วยให้ผู้กู้สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ แม้มีทุนทรัพย์ไม่มาก อย่างไรก็ตาม หลายคนอาจกำลังเผชิญความกังวลเกี่ยวกับปัญหา “กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน” ซึ่งเป็นอุปสรรคที่พบได้บ่อย
ดังนั้น เพื่อให้ขั้นตอนการกู้ซื้อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่น ในบทความนี้ นครทอง ขอแชร์เคล็ดลับสำคัญที่ควรรู้ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน พร้อมทริคการคำนวณสินเชื่อ สำหรับทาวน์โฮม สมุทรปราการ ถ้าพร้อมแล้ว ไปดูกัน
รวม 5 ทริค วางแผนกู้ซื้อบ้านให้ธนาคารไฟเขียว มีอะไรบ้าง ?
การวางแผนกู้ซื้อบ้านให้ธนาคาร “ไฟเขียว” จำเป็นต้องเตรียมความพร้อมด้านการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะการวางแผนในระยะยาว ซึ่งหากมีการวางแผนอย่างเป็นระบบ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติวงเงินได้ง่ายขึ้น โดยเคล็ดลับสำคัญที่ช่วยให้การยื่นกู้ราบรื่น มีดังนี้
- ราคาบ้านสอดคล้องกับรายได้
เริ่มต้นกันที่ “ราคาบ้าน” สำหรับผู้ที่วางแผนจะกู้ซื้อบ้าน ธนาคารส่วนใหญ่มักคำนวณวงเงินกู้โดยอิงจากระยะเวลาผ่อนชำระเต็ม 30 ปี ทั้งนี้ ก่อนยื่นของวงเงิน ธนาคารมักไม่ให้อนุมัติเต็ม 100% ทางที่ดีควรยื่นขอใน 60% เพื่อให้การกู้ได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น และสอดคล้องกับรายรับของคุณที่ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ
- เงินออมค่าดาวน์บ้าน
การเก็บเงินออมสำหรับใช้เป็นเงินดาวน์บ้าน ถือเป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากช่วยลดภาระการผ่อนชำระรายเดือนแล้ว ยังช่วยรองรับกรณีที่ธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ไม่เต็มจำนวนอีกด้วย โดยทั่วไป ควรเตรียมเงินดาวน์ไว้ประมาณ 20% ของราคาบ้าน เพื่อความมั่นใจว่าสามารถดำเนินการซื้อบ้านได้อย่างราบรื่น และไม่ส่งผลกระทบต่อการเงินในอนาคต
- การสร้างเครดิต
การสร้างประวัติเครดิตที่ดี สามารถช่วยให้การกู้ซื้อบ้านเป็นเรื่องง่ายขึ้น เพราะการชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ว่าจะเป็น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ ล้วนแสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงิน และความสามารถในการบริหารจัดการรายจ่ายของเรา โดยธนาคาร หรือสถาบันการเงิน จะนำข้อมูลเครดิตเหล่านี้ ไปประกอบการพิจารณา เพื่อประเมินความเสี่ยงก่อนอนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้าน
- รายการเดินบัญชี
การสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ก็เป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะธนาคารมักตรวจสอบรายการเดินบัญชีย้อนหลังประมาณ 6 เดือนก่อนตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้น ผู้ที่วางแผนจะกู้ซื้อบ้าน ควรมีรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงจัดสรรรายจ่ายให้เหมาะสม เพื่อให้บัญชีมีความเคลื่อนไหวอย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ พฤติกรรมทางการเงินในช่วง 6 เดือนก่อนยื่นกู้ เป็นข้อมูลสำคัญที่ช่วยให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติวงเงินได้ง่าย
- การจัดเตรียมเอกสาร
การกู้ซื้อบ้าน นอกจากการวางแผน และคำนวณด้านการเงินอย่างรอบคอบแล้ว เรื่องของเอกสารก็เป็นอีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน จะช่วยให้ขั้นตอนการยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่น และไม่เสียเวลาในภายหลัง
โดยเอกสารพื้นฐานที่ควรเตรียมให้พร้อม เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง และเอกสารประกอบอื่น ๆ ที่ทางธนาคารกำหนด เพื่อให้คุณสามารถยื่นกู้ได้ทันทีเมื่อตัดสินใจเลือกบ้าน
สำหรับ ใครที่กำลังมองหาทำเลดี ๆ ในการกู้ซื้อบ้านย่านสมุทรปราการ ขอแนะนำโครงการทาวน์โฮมคุณภาพจาก นครทอง กับโครงการ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” ทาวน์โฮมทำเลศักยภาพ ใกล้นิคมอุตสาหกรรมบางปู และย่านแพรกษา เดินทางสะดวก ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ โดยโครงการทาวน์โฮม สมุทรปราการมาพร้อมฟังก์ชันบ้านที่ออกแบบอย่างลงตัว ในราคาที่เข้าถึงง่าย เริ่มต้นเพียง 2.59 – 5.49 ล้านบาท เท่านั้น
ชวนรู้ การประเมินความสามารถในการกู้ซื้อบ้าน คำนวณจากอะไร ?
วิธีการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดบ้าน มีหลากหลายสูตรที่ธนาคารนิยมนำมาใช้เป็นเกณฑ์ในการพิจารณา เพื่อช่วยให้ผู้กู้เห็นภาพชัดเจนมากขึ้น เราขอยกตัวอย่างวิธีคำนวณเบื้องต้น ดังนี้
- รายได้สุทธิ: โดยทั่วไป ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้สุทธิของผู้กู้ หลังหักค่าใช้จ่ายประจำ เช่น หนี้สินอื่น ๆ หรือภาระทางการเงินต่าง ๆ ซึ่งรายได้สุทธิส่วนนี้ เป็นตัวกำหนดวงเงินกู้สูงสุด และจำนวนเงินผ่อนชำระรายเดือน
- ระยะเวลาผ่อน: ธนาคารให้เลือกช่วงเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม ซึ่งโดยปกติอยู่ที่ 10 – 30 ปี ยิ่งเลือกผ่อนนาน ยอดผ่อนต่อเดือนก็จะลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงขึ้น
ยกตัวอย่างกรณี:
นาย A มีรายได้สุทธิต่อเดือน 23,000 บาท ความสามารถในการผ่อนสูงสุดต่อเดือน โดยกำหนด 40% ของรายได้ อยู่ที่ 9,200 บาท จากนั้นนำความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน คูณระยะเวลาในการผ่อน หากผ่อน 15 ปี เท่ากับ 9,200 x 180 วงเงินกู้ซื้อบ้านจะอยู่ที่ 1,656,000 บาท
หมายเหตุ: ตัวอย่างนี้ใช้วิธีคำนวณเบื้องต้น ไม่รวมดอกเบี้ย อีกทั้งวงเงินกู้จริงอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามดอกเบี้ย เงื่อนไขธนาคาร และประวัติเครดิตของผู้กู้ รวมถึงธนาคารบางแห่งอาจใช้เกณฑ์ความสามารถในการผ่อนระหว่าง 35% – 50% ของรายได้สุทธิ
เป็นอย่างไรกันบ้างกับ “เคล็ดลับกู้ซื้อบ้าน คำนวณความสามารถ ในการผ่อนชำระ” หวังว่าข้อมูลทั้งหมด จะช่วยให้คุณเตรียมตัว และวางแผนการเงินได้ รวมถึงลดความกังวลในขั้นการยื่นกู้ซื้อบ้าน ในการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น ดังนั้น หากเตรียมตัวมาเป็นอย่างดี การมีบ้านในฝันก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมแน่นอน
สุดท้ายนี้ สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้าน หรือที่พักอาศัยในทำเลแพรกษา และใกล้นิคมฯ บางปู อย่าลืมโครงการคุณภาพจาก นครทอง กับทาวน์โฮม สมุทรปราการ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” ที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้อย่างลงตัว มีให้เลือกทั้งแบบ Vibe Townhome ทาวน์โฮม 2 ชั้น และ Luca & Eve Twinhome บ้านแฝด 2 ชั้น ที่ออกแบบพื้นที่ใช้สอยมาอย่างคุ้มค่า รองรับทุกไลฟ์สไตล์ของครอบครัวยุคใหม่ หากสนใจสามารถติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
Line: @nktgroup
โทร 087-6789296 (นครทองลีฟวิ่ง บางนา)
084-6412666 (นครทองโคโลนี่ บางบ่อ)
097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ แพรกษา)
Inbox: Nakornthong Group