ประกันอัคคีภัยบ้านจำเป็นไหม ? รู้ก่อนตัดสินใจทำประกัน
ข่าวเหตุการณ์ไฟไหม้ ไม่ว่าจะเป็น อาคารพาณิชย์ หรือบ้านพักอาศัย ยังคงเกิดขึ้นให้เห็นอยู่เป็นระยะ ๆ ตามหน้าสื่อ ซึ่งเหตุการณ์เหล่านี้ อาจสร้างความเสียหายทั้งต่อทรัพย์สิน และความเป็นอยู่ของเจ้าของบ้าน จึงทำให้หลายคนเริ่มเกิดความกังวล และตั้งคำถามว่า “ประกันอัคคีภัยบ้านจำเป็นไหม ?”
ในบทความนี้ นครทอง พาทำความเข้าใจเกี่ยวกับประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ว่ามีความจำเป็นมากน้อยแค่ไหน ครอบคลุมอะไรบ้าง และค่าเบี้ยประกันโดยประมาณอยู่ที่เท่าไร เพื่อให้คุณวางแผนการปกป้องบ้านได้คุ้มค่าในระยะยาว
เลือกหัวข้อที่ต้องการอ่าน
ตอบคำถาม จำเป็นต้องทำประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านหรือไม่ ?
เจ้าของบ้าน หรือผู้ที่อาศัยอยู่ในทาวน์โฮม สมุทรปราการ หากให้คำแนะนำโดยรวมแล้ว ประกันอัคคีภัยสำหรับบ้าน “เป็นสิ่งจำเป็น” เนื่องจาก ช่วยลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายรุนแรงต่อทรัพย์สิน
แทนที่จะต้องรับภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยตนเอง สำหรับผู้ที่มีข้อจำกัดด้านงบประมาณ สามารถพิจารณาได้ ดังนี้
- กรณีกู้สินเชื่อซื้อบ้าน
หากเป็นการซื้อบ้านผ่านการกู้สินเชื่อกับธนาคาร โดยทั่วไปผู้กู้มักจะต้องทำประกันอัคคีภัยควบคู่ไปด้วย เนื่องจาก เป็นเงื่อนไขของธนาคาร เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงของทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน โดยจะต้องทำประกันต่อเนื่องจนกว่าสัญญาผ่อนชำระจะสิ้นสุด
- กรณีซื้อบ้านด้วยเงินสด
ในส่วนกรณีที่ซื้อบ้านด้วยเงินสด กฎหมายไม่ได้บังคับให้ต้องทำประกันอัคคีภัย เจ้าของบ้านสามารถเลือกได้ตามความสมัครใจ หากมองว่าเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ไม่จำเป็น หรือประเมินแล้วว่าความเสี่ยงเกิดขึ้นได้น้อย ก็อาจเลือกไม่ทำประกันได้
ทำความเข้าใจ ประกันอัคคีภัยบ้าน ครอบคลุมอะไรบ้าง ?
แม้ว่าหลายคนจะเข้าใจว่า ประกันอัคคีภัย มีหน้าที่คุ้มครองเฉพาะกรณีไฟไหม้เท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้ว ความคุ้มครองมักครอบคลุมความเสียหายที่หลากหลายมากกว่านั้น
โดยทั่วไปแล้วประกันอัคคีภัย ครอบคลุมกรณี ดังนี้
- ภัยจากไฟไหม้
คุ้มครองความเสียหาย ที่เกิดจากเหตุเพลิงไหม้ ไม่ว่าจะเกิดจากอุบัติเหตุ หรือเหตุสุดวิสัย เช่น ไฟฟ้าลัดวงจร หรือไฟไหม้ ที่ลุกลามมาจากพื้นที่ใกล้เคียง ซึ่งการคุ้มครองยังรวมไปถึงสิ่งของภายในบ้าน ไม่เฉพาะส่วนโครงสร้างบ้าน
- ภัยจากฟ้าผ่า
หากเกิดเหตุฟ้าผ่า จนสร้างความเสียหายต่อโครงสร้างบ้าน หรือระบบไฟฟ้าภายในบ้าน ประกันก็สามารถช่วยชดเชยค่าเสียหาย ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
- อุบัติเหตุที่เกิดต่อโครงสร้างบ้าน
กรณีที่เกิดต่อโครงสร้างบ้าน เช่น การระเบิดจากแก๊สหุงต้ม ภัยจากการเฉี่ยวชน หรืออุบัติเหตุอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อโครงสร้างของบ้าน ประกันจะเข้ามาช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม หรือฟื้นฟู
- ภัยจากธรรมชาติ
ในบางแผนความคุ้มครอง อาจขยายไปถึงภัยธรรมชาติ เช่น พายุ ลมแรง หรือน้ำท่วม ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเพิ่มเติมของแต่ละกรมธรรม์ ซึ่งช่วยเพิ่มความอุ่นใจให้เจ้าของบ้านมากยิ่งขึ้น
สำหรับใครที่กำลังมองหา ที่พักอาศัยในจังหวัดสมุทรปราการ ขอแนะนำ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” โครงการทาวน์โฮม สมุทรปราการคุณภาพที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้อย่างลงตัว โดดเด่นด้วยทำเลศักยภาพ เดินทางสะดวก สามารถเชื่อมต่อเข้าสู่ใจกลางกรุงเทพฯ ได้อย่างง่ายดาย
เหมาะสำหรับทั้งการอยู่อาศัย และการใช้ชีวิตประจำวัน บริเวณโดยรอบโครงการ ยังรายล้อมไปด้วยแหล่งอำนวยความสะดวกครบครัน ไม่ว่าจะเป็น ห้างสรรพสินค้า ซูเปอร์มาร์เก็ต ตลาดสด รวมถึงสถานศึกษา และโรงพยาบาลชั้นนำ
สำรวจ อัตราค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยบ้าน ราคาเท่าไหร่
ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยสำหรับบ้าน อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน รวมถึงเงื่อนไขความคุ้มครองที่เลือก แต่โดยทั่วไปแล้ว อัตราเบี้ยประกันมักอยู่ที่ประมาณ 0.05 – 0.15% ของทุนประกันต่อปี ยกตัวอย่างเช่น หากบ้านมีทุนประกัน 1,000,000 บาท ค่าเบี้ยประกันจะอยู่ที่ประมาณ 500 – 1,500 บาทต่อปี
อย่างไรก็ตาม อัตราค่าเบี้ยประกันอาจมีการปรับเพิ่มหรือลด ขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญหลายประการ ดังนี้
- ที่ตั้งของอาคาร: บ้านที่ตั้งอยู่ในพื้นที่เสี่ยง เช่น ใกล้ชุมชนแออัด หรือพื้นที่ที่มีประวัติเกิดอัคคีภัยบ่อย อาจมีค่าเบี้ยประกันสูงกว่าพื้นที่ทั่วไป
- ลักษณะสิ่งปลูกสร้าง: โครงสร้างของบ้าน มีผลต่อการประเมินความเสี่ยง เช่น คอนกรีตหรือปูนล้วน มักมีค่าเบี้ยประกันต่ำกว่าบ้านครึ่งตึกครึ่งไม้ หรือบ้านไม้ทั้งหลัง
- มูลค่าสิ่งปลูกสร้าง (ทุนประกัน): ยิ่งกำหนดทุนประกันสูง ค่าเบี้ยประกันก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
- ระยะเวลาคุ้มครอง: หากซื้อประกันให้ครอบคลุมต่อเนื่อง เช่น 3 ปี หรือ 5 ปี เบี้ยประกันที่จ่ายก็ถูกลง
ข้อควรระวัง ก่อนทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ที่ควรรู้ !
ก่อนตัดสินใจทำประกันกับบริษัทกรมธรรม์ ควรพิจารณาประเด็นสำคัญ ต่อไปนี้
- จดทุนประกันต่ำเกินไป
การกำหนดทุนประกัน ไม่ควรต่ำกว่าประมาณ 70% ของมูลค่าบ้าน หรือราคาประเมินจริง เนื่องจาก หากเกิดความเสียหายขึ้น วงเงินชดเชยที่ได้รับอาจไม่เพียงพอต่อการซ่อมแซม หรือสร้างใหม่ ส่งผลให้เจ้าของบ้านต้องรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนต่างเอง
- เงื่อนไขประกันภัย
รายละเอียดความคุ้มครองในแต่ละกรมธรรม์ อาจแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน บางแผนอาจไม่ครอบคลุมภัยธรรมชาติบางประเภท เช่น น้ำท่วม หรือพายุรุนแรง
หากไม่ได้ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม รวมถึงยังมีทรัพย์สินบางประเภท ที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง เช่น เงินสด ทองคำ ธนบัตร หรือเอกสารสำคัญต่าง ๆ ดังนั้น ควรอ่านเงื่อนไข และข้อยกเว้นให้ละเอียดก่อนทำประกัน
- เบี้ยถูกผิดปกติ
แม้การเลือกประกันที่มีเบี้ยราคาถูก จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย แต่หากราคาถูกผิดปกติ ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันให้รอบคอบ โดยเฉพาะการตรวจสอบว่าได้รับอนุญาตจาก คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) หรือไม่ เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธความคุ้มครองในอนาคต
Q&A คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยบ้าน
ประกันอัคคีภัยบ้าน คืออะไร ?
ประกันอัคคีภัยบ้าน คือ การประกันภัยที่คุ้มครองความเสียหายต่อบ้าน และทรัพย์สินภายในบ้านจากเหตุไฟไหม้ รวมถึงภัยอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
ประกันอัคคีภัยใช้เอกสารอะไรบ้าง
การทำประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านใช้เอกสาร ได้แก่ สำเนาทะเบียนบ้าน และสำเนาบัตรประชาชนของเจ้าบ้าน
ถ้าเกิดไฟไหม้ ต้องทำอย่างไรเพื่อเคลมประกัน ?
แจ้งบริษัทประกันทันที พร้อมหลักฐานความเสียหาย เช่น ภาพถ่าย รายงานจากเจ้าหน้าที่ดับเพลิง และเอกสารกรมธรรม์ เพื่อให้บริษัทตรวจสอบ พร้อมประเมินค่าเสียหาย
สุดท้ายนี้ แม้ชื่อจะเรียกว่า ประกันอัคคีภัยบ้าน แต่ในความเป็นจริงแล้ว สิ่งที่ประกันมอบให้ เป็นเรื่องความอุ่นใจ และความปลอดภัยในชีวิต ซึ่งมีความสำคัญไม่ต่างจากการทำประกันชีวิต หรือประกันรถยนต์ เพราะไม่มีใครสามารถคาดการณ์เหตุการณ์ไม่คาดฝัน ที่อาจเกิดขึ้นได้ล่วงหน้า การมีประกัน จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการบริหารความเสี่ยง และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้น
สำหรับใครที่กำลังมองหาทาวน์โฮม สมุทรปราการ โซนทำเลแพรกษา – นิคมฯ บางปู ขอแนะนำโครงการ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” บ้านคุณภาพที่ออกแบบมา เพื่อยกระดับการใช้ชีวิตให้ดียิ่งขึ้น ในราคาที่คุ้มค่า และเข้าถึงได้ง่าย ตัวบ้านถูกออกแบบใส่ใจทุกรายละเอียด รองรับการอยู่อาศัยอย่างครบวงจร ทั้งในด้านความสะดวกสบาย พื้นที่ใช้สอยที่กว้างขวาง และบรรยากาศที่เป็นส่วนตัว ให้ความรู้สึกใกล้เคียงกับการอยู่อาศัยในบ้านเดี่ยว
สนใจสามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม เกี่ยวกับโครงการ และโปรโมชันได้ที่
Line: @nktgroup
โทร 087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)
084-641-2666 (นครทองโคโลนี่)
097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)
Inbox: Nakornthong Group
