อยากมีบ้านต้องรู้! เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่

หลายคนมีความฝันคือ อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ก็มักมีคำถามว่า “เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่ ?” เพราะการซื้อบ้านไม่ใช่แค่การเลือกทำเล หรือแบบบ้านที่ชอบ แต่ยังต้องวางแผนด้านการเงินให้เหมาะกับรายได้ของตัวเองด้วย

ในบทความนี้ นครทอง จะพาคุณมาทำความเข้าใจ วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้านเบื้องต้น ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณา พร้อมแนะนำทาวน์โฮม สมุทรปราการ ที่ตอบโจทย์ทั้งราคา ทำเล และคุณภาพชีวิต เพื่อให้คุณวางแผนมีบ้านได้ง่ายขึ้น 

ไขข้อสงสัย เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่ ?

โดยทั่วไป ธนาคารจะพิจารณาให้ค่างวดผ่อนบ้าน หรือทาวน์โฮม สมุทรปราการไม่เกิน 40 – 50% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อไม่ให้ผู้กู้มีภาระหนี้มากจนเกินไป โดยนครทองจะขอยกตัวอย่างให้เห็นภาพง่าย ๆ ดังนี้

เงินเดือน	ค่างวดที่เหมาะสม	วงเงินกู้โดยประมาณ
15,000 บาท	6,000 – 7,000 บาท	1 – 1.3 ล้านบาท
20,000 บาท	8,000 – 10,000 บาท	1.5 – 2 ล้านบาท
30,000 บาท	12,000 – 15,000 บาท	2.5 – 3 ล้านบาท
40,000 บาท	16,000 – 20,000 บาท	3 – 4 ล้านบาท
50,000 บาท	20,000 – 25,000 บาท	4 – 5 ล้านบาท

หมายเหตุ: วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับอายุผู้กู้ ภาระหนี้เดิม ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

รู้ไหม ธนาคารดูอะไรบ้างก่อนอนุมัติสินเชื่อบ้าน ?

นอกจากเงินเดือนแล้ว ธนาคารยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ อีกหลายอย่าง ตัวอย่างเช่น

• รายได้ประจำ และความมั่นคงในการทำงาน
• ประวัติการชำระหนี้ และเครดิตบูโร
• ภาระหนี้ที่มีอยู่ เช่น รถยนต์ บัตรเครดิต
• อายุผู้กู้และระยะเวลาผ่อน
• เงินออม และความสามารถในการผ่อนชำระ

ทั้งนี้ หากผู้กู้มีภาระหนี้น้อย มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และมีรายได้สม่ำเสมอ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น รวมถึงอาจได้รับวงเงินกู้ที่สูงขึ้นตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคารอีกด้วย 

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้บ้าน ควรวางแผนการเงินล่วงหน้า ตรวจสอบรายรับ-รายจ่ายของตนเอง และประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้การซื้อบ้านเป็นภาระที่เหมาะสมกับรายได้ และสามารถผ่อนชำระได้อย่างมั่นคงในระยะยาว 

โดยเฉพาะใครที่กำลังมองหาบ้านหลังแรก การเลือกบ้านที่มีราคาเหมาะสมกับกำลังซื้อ ก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ ที่จะช่วยให้การยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่น และมีโอกาสได้รับการอนุมัติง่ายขึ้นเช่นกัน

เช็กลิสต์ อยากกู้บ้านให้ผ่านง่าย ต้องเตรียมตัวอย่างไร ?

การกู้บ้านไม่ใช่เรื่องของรายได้อย่างเดียว แต่ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ความมั่นคงทางการเงิน และวินัยทางการเงินของผู้กู้ร่วมด้วย ดังนั้น หากอยากเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อผ่านง่าย และได้วงเงินที่เหมาะสม ควรเตรียมตัวล่วงหน้าก่อนยื่นกู้อย่างน้อย 3 – 6 เดือน ดังนี้

1. ปิดหนี้ก้อนเล็ก หรือหนี้บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น

ไม่ว่าจะหนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ล้วนส่งผลต่อความสามารถในการกู้บ้าน หากสามารถปิดหนี้บางส่วน หรือทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลง จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติวงเงินที่สูงขึ้น

2. หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่มก่อนยื่นกู้

ในช่วงก่อนยื่นกู้ ควรหลีกเลี่ยงการผ่อนรถ เปิดบัตรเครดิตใหม่ หรือซื้อสินค้าผ่อนชำระ เพราะธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้ทั้งหมดของผู้กู้ หากมีหนี้เพิ่มขึ้น อาจทำให้วงเงินกู้ลดลง หรือส่งผลต่อการอนุมัติได้

3. เดินบัญชีให้สม่ำเสมอ และแสดงรายได้อย่างชัดเจน

ควรมีรายรับเข้าบัญชีอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะผู้ที่ทำงานอิสระ หรือมีรายได้หลายช่องทาง ควรแยกรายรับให้ชัดเจน และหลีกเลี่ยงการถอนเงินจนบัญชีไม่เหลือยอดคงเหลือ เพราะธนาคารมักใช้ Statement ย้อนหลัง 6 เดือนประกอบการพิจารณา

4. เตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์

นอกจากค่าบ้านแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าโอน ค่าจดจำนอง ค่าประกันอัคคีภัย และค่าใช้จ่ายจิปาถะต่าง ๆ การมีเงินสำรองไว้ล่วงหน้าจะช่วยให้การซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น และไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงิน

5. ตรวจสอบเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้

ประวัติการชำระหนี้ ก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญ หากเคยมีประวัติค้างชำระ หรือชำระล่าช้า ควรตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรก่อน เพื่อแก้ไขปัญหา และเตรียมเอกสารชี้แจงให้พร้อมก่อนยื่นกู้

6. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน Statement ย้อนหลัง หรือเอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ การเตรียมเอกสารให้ครบ และเป็นปัจจุบัน จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาสินเชื่อได้รวดเร็วมากยิ่งขึ้น

เงินเดือน 20,000 – 30,000 บาท ซื้อทาวน์โฮม สมุทรปราการ ได้ไหม ?

คำตอบคือ มีโอกาสเป็นเจ้าของบ้านได้ โดยปัจจุบันมีโครงการทาวน์โฮมสมุทรปราการหลายแห่ง ที่ออกแบบมาเพื่อคนเริ่มต้นสร้างครอบครัว หรือ First Jobber โดยมีราคาเริ่มต้นที่เข้าถึงง่าย และสามารถยื่นกู้ร่วมได้ 

อีกทั้ง จุดเด่นของทำเลสมุทรปราการก็มีหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็น

• ใกล้กรุงเทพฯ เดินทางสะดวก
• เชื่อมต่อถนนเทพารักษ์ แพรกษา และบางนา
• ใกล้รถไฟฟ้า และทางด่วน
• รายล้อมด้วยห้าง โรงพยาบาล และโรงเรียน
• มีศักยภาพการเติบโตของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์

และหากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรก และมองหาทาวน์โฮมที่คุ้มค่าทั้งราคา ทำเล และฟังก์ชันการอยู่อาศัย ขอแนะนำ นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ (แพรกษา – นิคมฯ บางปู) โครงการทาวน์โฮม สมุทรปราการที่ออกแบบมาเพื่อคนรุ่นใหม่ และทุกคนในครอบครัว ด้วยดีไซน์ทันสมัย พื้นที่ใช้สอยครบครัน พร้อมทำเลศักยภาพที่เดินทางสะดวก ใกล้นิคมอุตสาหกรรมบางปู ถนนสุขุมวิท และแหล่งอำนวยความสะดวกมากมาย

จุดเด่นของโครงการ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์”

• ราคาเริ่มต้นเข้าถึงง่าย
• ฟังก์ชัน 3 – 4 ห้องนอน รองรับครอบครัวทุกขนาด
• ใกล้นิคมอุตสาหกรรมบางปู และถนนสายหลัก
• รายล้อมด้วยห้างสรรพสินค้า โรงเรียน และโรงพยาบาล
• พื้นที่ส่วนกลางครบครัน
• ระบบรักษาความปลอดภัยตลอด 24 ชั่วโมง

Q&A คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ การกู้บ้าน

• กู้บ้านไม่ผ่านครั้งแรก สามารถยื่นกู้ใหม่ได้ไหม ?

สามารถยื่นกู้ใหม่ได้ โดยควรตรวจสอบสาเหตุที่ไม่ผ่านก่อน เช่น ภาระหนี้สูง รายได้ไม่เพียงพอ หรือมีประวัติค้างชำระ จากนั้นปรับปรุงข้อมูลทางการเงิน และเว้นระยะเวลาตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารก่อนยื่นกู้อีกครั้ง

• เงินเดือนไม่ถึง 30,000 บาท สามารถกู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม ?

ได้ หากผู้กู้ร่วมมีความสัมพันธ์ตามเงื่อนไขของธนาคาร เช่น คู่สมรส พ่อแม่ พี่น้อง หรือบุคคลที่สามารถแสดงความสัมพันธ์ทางการเงินร่วมกันได้

• อยากซื้อทาวน์โฮม สมุทรปราการ ควรพิจารณาอะไรเป็นพิเศษ ?

ควรพิจารณาทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้แหล่งงาน รถไฟฟ้า หรือทางด่วน รวมถึงคุณภาพของโครงการ สิ่งอำนวยความสะดวก และราคาที่เหมาะสมกับกำลังผ่อน เพื่อให้การซื้อบ้านเป็นทั้งการอยู่อาศัยที่มีคุณภาพ และเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าในอนาคต

เปลี่ยนความฝันเรื่องบ้านให้เป็นจริง “เงินเดือนเท่านี้ กู้บ้านได้เท่าไหร่ ?”

การกู้บ้าน หรือเลือกซื้อทาวน์โฮม สมุทรปราการ ต้องพิจารณาทั้งเรื่องเงินเดือน ภาระหนี้ ความมั่นคงทางการเงิน และประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ด้วย ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน ควรวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ และเลือกโครงการที่เหมาะกับงบประมาณของตัวเอง

สำหรับใครที่อยากเริ่มต้นชีวิตในบ้านหลังแรกกับ นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์ (แพรกษา – นิคมฯ บางปู) ที่ออกแบบเพื่อการอยู่อาศัยอย่างลงตัว พร้อมทำเลศักยภาพ และราคาที่จับต้องได้ สามารถนัดชมโครงการ หรือติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้ที่

Line: @nktgroup 

โทร 087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)  

084-641-2666 (นครทองโคโลนี่) 

097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)

Inbox: Nakornthong Group