เข้าใจการกู้ร่วมซื้อบ้าน ดีกว่าการกู้ซื้อคนเดียวอย่างไร ?

การซื้อบ้าน ถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายสำคัญของหลายคน แต่สิ่งที่มักเป็นอุปสรรคหลักในรายได้ไม่เพียงพอ ต่อการขอสินเชื่อบ้านในวงเงินที่ต้องการ ซึ่งทำให้หลายคนอาจต้องเลื่อนความฝันในการมีบ้านออกไปก่อน

อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้การมีบ้านเป็นเรื่องง่ายขึ้น นั่นคือ “การกู้ร่วม” ดังนั้น เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสดี ๆ ในบทความนี้ นครทอง จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าการกู้ร่วมซื้อบ้าน ดีกว่าการกู้คนเดียวอย่างไร พร้อมเคล็ดลับการเตรียมตัวก่อนยื่นกู้ให้ผ่านฉลุย ถ้าพร้อมแล้ว ไปดูกันเลย

การกู้ร่วมซื้อบ้าน คืออะไร ? เปิดข้อดีที่ไม่ควรมองข้าม

การกู้ร่วมซื้อบ้าน คือ การที่มีผู้กู้มากกว่าหนึ่งคน เข้ามาร่วมเซ็นสัญญาสินเชื่อเพื่อซื้อทรัพย์สินเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว บ้านแฝด สมุทรปราการ หรือคอนโด โดยธนาคารจะนำรายได้ของผู้กู้ทุกคนมารวมกัน เพื่อใช้พิจารณาความสามารถในการขอสินเชื่อ ซึ่งวิธีนี้มีข้อดีหลายอย่าง มากกว่า “การกู้เพียงคนเดียว” ดังนี้

• เพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

การขอสินเชื่อบ้าน มักถูกพิจารณาจากรายได้รวมต่อเดือน ความสามารถในการชำระหนี้ และภาระหนี้สินเดิมของผู้กู้ ซึ่งหากผู้กู้เพียงคนเดียวมีรายได้ไม่สูงพอ ธนาคารอาจอนุมัติวงเงินได้ไม่ถึงจำนวนที่ต้องการ แต่หากมีผู้ร่วมกู้ รายได้ทั้งหมดจะถูกนำมาคำนวณรวมกัน ทำให้ศักยภาพทางการเงินเพิ่มขึ้น และมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

• ได้วงเงินสูงขึ้น

แน่นอนว่า บ้านในฝันหลายหลังอาจมีราคาสูงกว่าที่คาดไว้ การกู้ร่วมจึงเป็นทางออกที่ช่วยให้สามารถซื้อบ้านในระดับราคาที่สูงขึ้นได้ เพราะธนาคารจะพิจารณารายได้รวมของผู้กู้ทุกคน ซึ่งหมายความว่ายิ่งมีรายได้รวมมาก ก็ยิ่งสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงขึ้น ทำให้ผู้ซื้อไม่จำเป็นต้องลดสเปกบ้าน หรือทำเลที่ตั้งลง ทำให้ได้รับบ้านตอบโจทย์ความต้องการ

• แบ่งเบาภาระทางการเงิน 

ข้อดีที่เห็นได้ชัดอีกอย่าง การกู้ร่วมช่วยกระจายภาระหนี้สินออกไป เช่น หากผ่อนบ้านระยะเวลา 20 – 30 ปี การมีผู้ร่วมชำระหนี้จะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง และช่วยให้การบริหารการเงินของครอบครัวคล่องตัวมากขึ้น อีกทั้งยังช่วยลดแรงกดดัน ในการชำระค่างวดสำหรับผู้กู้เพียงคนเดียว

• สิทธิ์ลดหย่อนภาษี

อีกหนึ่งสิทธิประโยชน์ คือ การได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อบ้าน โดยผู้กู้ร่วมสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามสัดส่วนกรรมสิทธิ์ในบ้าน หรือสามารถตกลงกันได้ว่าจะให้ใครใช้สิทธิ์ โดยมีวงเงินลดหย่อนสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ซึ่งช่วยลดภาระภาษีรายได้ประจำปี

สำหรับ ใครที่กำลังมองหาบ้านในทำเลศักยภาพ อย่างสมุทรปราการ โครงการนครทอง ดิ เออร์เบิน ไวบ์ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายในทุกมิติ ด้วยทำเลที่เชื่อมต่อเมืองได้ง่าย ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน และรายล้อมด้วยบรรยากาศที่เหมาะกับการอยู่อาศัยในระยะยาว โดยภายในโครงการยังมาพร้อม พื้นที่ส่วนกลางขนาดใหญ่ อีกทั้งยังมีระบบรักษาความปลอดภัยตลอด 24 ชั่วโมง ทั้งเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย และกล้องวงจรปิดทั่วโครงการ เพื่อให้เจ้าของบ้านสามารถอยู่อาศัยได้อย่างอุ่นใจในทุกวัน

ตอบทุกคำถาม เงื่อนไขการกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้าน ที่ผู้กู้ควรรู้

การกู้ซื้อบ้านแฝด สมุทรปราการอาจดูเป็นเรื่องง่าย แต่เมื่อเป็น “การกู้ร่วม” หลายคนอาจเข้าใจผิดว่า ใครก็สามารถร่วมกู้ได้เหมือนการค้ำประกันทั่วไป ทั้งที่จริงแล้ว การกู้ร่วม คือการทำสัญญากู้เงินก้อนเดียวกัน โดยผู้กู้ทุกคนจะมีสถานะเป็น “ลูกหนี้ร่วม” และมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้สินเท่ากันทั้งหมดต่อธนาคาร ดังนั้น ผู้ที่ต้องการกู้ร่วมจำเป็นต้องมีคุณสมบัติครบ ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ดังนี้

1. คุณสมบัติของผู้กู้ ต้องมีอะไรบ้าง ?

สำหรับคุณสมบัติของผู้กู้ร่วม โดยทั่วไปจะไม่แตกต่างจากผู้กู้หลักมากนัก แต่ทั้งนี้ อาจมีรายละเอียดที่แตกต่างกันเล็กน้อยตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน โดยมีเกณฑ์พื้นฐานที่ควรทราบดังนี้

• อายุ: โดยทั่วไป ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมจะต้องมีอายุ ไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์ และ ไม่เกิน 70 ปี ในวันครบกำหนดชำระสินเชื่อ
• รายได้: ผู้กู้ทุกคนต้องมีรายได้เพียงพอ สำหรับชำระค่างวดบ้าน โดยส่วนใหญ่ธนาคารจะกำหนดให้มีรายได้สุทธิขั้นต่ำ ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนต่อคนขึ้นไป ไม่ว่าจะเป็นผู้กู้หลัก หรือผู้กู้ร่วม
• อายุการทำงาน: กรณีผู้มีรายได้ประจำ เช่น พนักงานบริษัทหรือข้าราชการ ต้องมีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป ในส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปีเต็ม

2. สามารถกู้ร่วมกับใครได้บ้าง ?

การกู้ร่วมขอสินเชื่อบ้าน ไม่ใช่ว่าจะสามารถกู้ร่วมกับใครก็ได้ การกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้าน จะต้องเป็นบุคคลที่มีความสัมพันธ์ชัดเจน หรือมีผลประโยชน์ร่วมกันในทรัพย์สิน โดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ดังนี้

• คนในครอบครัว: พ่อ แม่ ลูก พี่ หรือน้อง ที่มีนามสกุลเดียวกัน หรือแม้ต่างนามสกุล แต่สามารถแสดงหลักฐานความสัมพันธ์ได้ เช่น สูติบัตร ทะเบียนบ้าน หรือเอกสารอื่น ๆ 
• คู่สมรส: สามี-ภรรยา สามารถยื่นกู้ร่วมได้ทันที เนื่องจากถือว่ามีภาระผูกพันร่วมกันตามกฎหมาย นอกจากนี้ ยังรวมถึงกรณี คู่สมรส LGBTQIAN+ ที่จดทะเบียนตามกฎหมายสมรสเท่าเทียม ซึ่งมีสิทธิ์กู้ร่วมได้เช่นเดียวกับคู่สมรสทั่วไป
• คู่รัก: สำหรับคู่รักที่ยังไม่ได้จดทะเบียน ไม่ว่าจะเป็นคู่ชายหญิงหรือคู่ความหลากหลายทางเพศ ก็สามารถยื่นกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้านได้เช่นกัน แต่จะต้องมีหลักฐานแสดงความเชื่อมโยง เช่น เอกสารร่วมกันซื้อบ้าน หลักฐานการอาศัยอยู่ร่วมกัน หรือบัญชีร่วม เพื่อยืนยันว่ามีการอยู่กิน และวางแผนทางการเงินร่วมกันจริง

3. จำนวนผู้ร่วมกู้สูงสุดกี่คน ?

โดยทั่วไป ธนาคารส่วนใหญ่จะอนุญาตให้กู้ร่วมได้สูงสุด 3 คน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โดยรายชื่อผู้กู้ทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณารายได้รวม ภาระหนี้ และเครดิตบูโรร่วมกัน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของกลุ่มผู้กู้ร่วม

มัดรวม เอกสารประกอบการสมัคร สำหรับการกู้ร่วมซื้อบ้าน

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผน กู้ร่วมเพื่อซื้อบ้าน แต่ยังไม่แน่ใจว่าต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง ทาง นครทอง ได้รวบรวมข้อมูลเบื้องต้นไว้ให้ เพื่อให้การยื่นกู้เป็นไปอย่างราบรื่น โดยเอกสารที่ควรเตรียม มีดังนี้

1. เอกสารส่วนตัวทั่วไป

• สำเนาบัตรประชาชน (ของผู้กู้และคู่สมรสของผู้กู้หลัก/ร่วม)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารการเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
• เอกสารการสมรส (ถ้ามี)
• หนังสือยืนยันสถานภาพสมรส (กรณีสมรสไม่จดทะเบียน)

2. เอกสารแสดงรายได้

กรณีพนักงานเงินเดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน หรือหนังสือรับรองสิทธิสวัสดิการ
• เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน

กรณีเป็นฟรีแลนซ์ หรือผู้ประกอบการ

• สำเนาทะเบียนการค้า
• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50)
• หลักฐานการเสียภาษี
• ประวัติเครดิตบูโร
• บัญชีเงินออม

3. เอกสารหลักทรัพย์

• สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13)
• สำเนาโฉนดที่ดิน นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์

แม้การกู้ร่วมซื้อบ้าน หรือคอนโด จะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้การเป็นเจ้าของบ้านง่ายขึ้น แต่ก่อนตัดสินใจกู้ร่วม ควรวางแผนทางการเงินระยะยาวอย่างรอบคอบ ทั้งในเรื่อง รายได้ ค่าใช้จ่าย และความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ทุกคน เพื่อป้องกันปัญหาภาระหนี้สินในอนาคต และรักษาสถานะทางการเงินให้มั่นคง

สำหรับผู้ที่กำลังมองหา บ้านแฝด สมุทรปราการ ที่ครบครัน ทั้งเรื่องฟังก์ชันและสิ่งอำนวยความสะดวก โครงการ “นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์” คือตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยราคาที่คุ้มค่าเริ่มต้นเพียง 2.59 ล้านบาท ก็ได้บ้านขนาดใหญ่ฟังก์ชันจัดเต็ม 4 ห้องนอน 3 ห้องน้ำ และ 2 ที่จอดรถ ในทำเลศักยภาพใกล้ BTS ผู้สนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม และลงทะเบียนเยี่ยมชมโครงการได้ที่

Line:@nktgroup 

โทร 087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)  

084-641-2666 (นครทองโคโลนี่) 

097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)

Inbox:Nakornthong Group