วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง ปลดหนี้ไวขึ้นหลายปี !
เคยสงสัยไหมว่า ทำไมบางคนสามารถผ่อนบ้านได้หมดไว ภายในเวลาไม่กี่ปี ในขณะที่บางคนกลับยังจ่ายดอกเบี้ยไม่หมดสักที ? หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้าน หรือกำลังผ่อนอยู่ ในบทความนี้อาจเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้คุณปลดหนี้ได้เร็วกว่าที่คิด ถ้าอยากรู้ว่ามีวิธีอะไรบ้าง มาดูกัน
เลือกหัวข้อที่ต้องการอ่าน
8 Tips วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว วางแผนยังไงให้ปลดหนี้ได้ไวขึ้น
ไม่ว่าคุณจะผ่อนบ้านเดี่ยว หรือทาวน์โฮมอยู่ตอนนี้ การผ่อนให้หมดเร็วไม่ได้หมายความว่า คุณต้องหาเงินจำนวนมากมาจ่ายในคราวเดียว แต่เป็นเรื่องของการวางแผน และการบริหารรายได้อย่างรอบคอบ ซึ่งนครทองมี Tips มาแนะนำเพื่อเป็นแนวทางช่วยให้คุณปลดหนี้เร็วขึ้น ดังต่อไปนี้
- เข้าใจโครงสร้างดอกเบี้ยก่อนวางแผน
ก่อนจะวางแผนหาวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ไม่ว่าจะบ้านแพรกษา หรือทาวน์โฮมอื่น ๆ คุณต้องรู้ก่อนว่าดอกเบี้ยบ้านทำงานอย่างไร โดยทั่วไปการผ่อนบ้านในช่วงแรก ๆ จะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยเสียมากกว่าเงินต้น ดังนั้น ถ้าคุณสามารถจ่ายเงินเกินยอดขั้นต่ำในแต่ละเดือน หรือโปะเงินต้นเพิ่มเข้าไปเมื่อมีโอกาส ก็จะช่วยลดดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาได้เป็นอย่างมาก
- จัดงบประมาณ และปรับพฤติกรรมการเงิน
หลายคนอาจคิดว่าเงินเดือนเท่าเดิม จะผ่อนบ้านหมดเร็วได้อย่างไร คำตอบคือ ให้ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าของฟุ่มเฟือย หรือการช็อปปิงออนไลน์ที่เกินความจำเป็น ซึ่งถ้าคุณสามารถหักเงินบางส่วนมาโปะเงินต้นเพิ่มในแต่ละเดือนได้ แม้จะไม่มาก แต่เมื่อรวมกันแล้วก็อาจช่วยลดเวลาผ่อนได้หลายปีเลยทีเดียว
- รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย
เมื่อผ่อนบ้านครบ 3 ปีขึ้นไป ก็อย่าลืมมองหาธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม เพราะการรีไฟแนนซ์ถือเป็นตัวช่วยสำคัญ ที่ทำให้คุณลดภาระดอกเบี้ยลงได้อย่างมาก โดยเฉพาะในช่วงที่ดอกเบี้ยตลาดปรับตัวลดลง คุณก็อาจประหยัดเงินได้หลักแสนบาท จากการตัดสินใจเพียงครั้งเดียว
- รีเทนชันทุก 3 ปี
หากคุณยังไม่อยากย้ายธนาคาร การทำรีเทนชัน (Retention) ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ โดยคุณสามารถติดต่อธนาคารเดิม เพื่อขอต่อสัญญาอัตราดอกเบี้ยทุก ๆ 3 ปี ซึ่งหากคุณมีประวัติการชำระดี และมีฐานรายได้มั่นคง ธนาคารมักยินดีพิจารณาปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้ ซึ่งจะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลง และผ่อนหมดเร็วขึ้นได้เช่นกัน
- มีรายได้เสริม ก็ช่วยผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้นได้
คุณไม่จำเป็นต้องมีรายได้เพิ่มมหาศาล แค่เพียงมีงานเสริมเล็ก ๆ เช่น ขายของออนไลน์ ทำขนมส่ง หรือทำงานฟรีแลนซ์ในช่วงว่าง ก็สามารถนำรายได้นั้นมาโปะบ้าน หรือกันไว้เป็นงวดผ่อนล่วงหน้าได้ โดยการเพิ่มรายได้เสริมแม้เพียงเดือนละ 2,000 – 3,000 บาท ก็สามารถลดเวลาผ่อนบ้านได้แล้ว
- ชำระเงินก้อนเมื่อมีโอกาส
หากคุณได้รับโบนัส ปันผล หรือเงินพิเศษจากงาน ก็ควรนำมาจ่ายเป็นเงินก้อนเพื่อลดเงินต้นโดยตรง เพราะจะทำให้ดอกเบี้ยที่คำนวณลดลงไปด้วย เช่น หากคุณได้โบนัสสิ้นปีมา 50,000 บาท แล้วนำไปโปะบ้านในปีนั้น ก็จะลดดอกเบี้ยรวมไปได้อีกไม่น้อยเลยทีเดียว
- ผ่อนชำระให้ตรงเวลาทุกเดือน
การผ่อนให้ตรงเวลาทุกเดือน อาจดูเป็นเรื่องเล็ก แต่ความจริงแล้ว การมีวินัยในการชำระเงินนี้มีความสำคัญมาก เพราะนอกจากจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าปรับ หรือดอกเบี้ยล่าช้าแล้ว ยังแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบ ซึ่งจะส่งผลดีต่อการรีไฟแนนซ์ หรือขอลดดอกเบี้ยในอนาคตอีกด้วย
- ไม่สร้างภาระหนี้เพิ่ม
หากเป้าหมายของคุณ คือการปลดหนี้บ้านให้เร็วที่สุด ต้องพยายามไม่ก่อหนี้ใหม่เพิ่ม โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อ หรือผ่อนสินค้าชิ้นใหญ่ เพราะจะทำให้คุณมีภาระจ่ายหลายทาง และยากที่จะมีเงินเหลือมาชำระเงินต้นบ้านเพิ่ม ดังนั้น ถ้าอยากหมดหนี้ไว ก็ต้องเลือกสร้างวินัยทางการเงินอย่างเข้มงวด
หากคุณกำลังมองหาบ้านที่ผ่อนได้ง่าย อยู่สบาย และวางแผนปลดหนี้ได้จริง โครงการบ้านจาก นครทอง ก็เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ ไม่ว่าจะบ้านแพรกษา บางบ่อ หรือบางนา ที่ให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านในทำเลคุณภาพ ด้วยราคาจับต้องได้ พร้อมโปรโมชันพิเศษ ผ่อนสบาย เริ่มต้นเบา ๆ
ผ่อนบ้านแบบจ่ายเกินทุกงวด VS จ่ายโปะปีละครั้ง แบบไหนดีกว่ากัน ?
หลายคนที่กำลังหาวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว อาจสงสัยว่า จะเลือกวิธีไหนดีระหว่างการ จ่ายเกินยอดทุกงวด กับการโปะบ้านปีละครั้ง แบบไหนจะช่วยลดดอกเบี้ย และปลดหนี้ได้ไวที่สุด ? แน่นอนว่าการจ่ายเกินทุกงวด มีแนวโน้มช่วยให้ผ่อนบ้านหมดเร็วกว่า หากสามารถจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอ
เพราะอะไรการจ่ายเกินทุกงวดถึงปลดหนี้ได้ไวกว่า ? เหตุผลคือเงินส่วนเกินในแต่ละเดือนที่จ่ายของเรา จะไปหักเงินต้นได้ในทันที ดังนั้น การหักเงินต้นได้เร็วขึ้น หมายความว่าดอกเบี้ยในงวดถัดไปจะคำนวณจากยอดที่น้อยลง ทำให้ยอดดอกเบี้ยโดยรวมตลอดสัญญาลดลงแบบทบต้นทบดอก
แต่หากโปะปีละครั้ง แม้จะได้เงินก้อนใหญ่แต่ก็ช้า และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตลอดทั้งปี จะสะสมตามยอดเงินต้นเดิม ทำให้การลดดอกเบี้ยโดยรวมอาจไม่ทันใจเท่ากับการทยอยลดเงินต้นทุกเดือน
ตัวอย่างง่าย ๆ คือหากคุณผ่อนบ้านเดือนละ 15,000 บาท แล้วจ่ายเพิ่มอีก 2,000 บาททุกเดือน เท่ากับคุณลดเงินต้นได้ 24,000 บาท/ปี พร้อมดอกเบี้ยที่ลดลงตั้งแต่เดือนแรก แต่ถ้าคุณเก็บเงินไว้แล้วค่อยโปะปลายปีจำนวน 24,000 บาทในครั้งเดียว ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งปีนั้นจะมากกว่ากรณีแรก เพราะเงินต้นยังไม่ลด
สรุปได้ว่า หากคุณมีวินัย และสามารถจ่ายเพิ่มได้ทุกเดือน แม้เพียงเล็กน้อย ก็จะช่วยลดภาระหนี้ได้รวดเร็วกว่า แต่ถ้าไม่มั่นใจเรื่องรายรับรายจ่าย การโปะปีละครั้งก็ยังดีกว่าการจ่ายแบบขั้นต่ำเช่นกัน
สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้านในทำเลดี ๆ เช่นบ้านแพรกษา บ้านบางนา หรือบ้านทำเลบางพลี นครทอง ก็พร้อมตอบโจทย์ทุกความต้องการของคนอยากมีบ้าน ด้วยแบบบ้านหลากหลาย ฟังก์ชันครบ อยู่สบาย และเงื่อนไขผ่อนสบาย ๆ หากสนใจสามารถติดต่อหาเราได้ที่
Line: @nktgroup
โทร 087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)
084-641-2666 (นครทองโคโลนี่)
097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)
Inbox: Nakornthong Group
