ทริคปลดล็อกเครดิตบูโร! แถมแผนออมเงินซื้อบ้านได้อย่างสบายใจ

การซื้อบ้าน ถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายที่หลายคนอยากไปให้ถึงฝัน เพราะการได้อาศัยอยู่ในบ้านที่ถูกใจทุกระเบียบนิ้ว ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ดี และมีคุณภาพ ย่อมเอื้อต่อการใช้ชีวิต และสร้างครอบครัวในอนาคตได้อย่างมีความสุข แต่การซื้อบ้านก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เนื่องจาก ภาระค่าใช้จ่ายที่สูงเกินเอื้อมถึง และเจ้าของบ้านจำเป็นต้องมีการเตรียมความพร้อมทางด้านการเงินที่เหมาะสม โดยจะเห็นได้ว่าปัจจุบันราคาบ้านพุ่งสูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้มนุษย์เงินเดือนต้องหันมาขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร เพื่อนำเงินที่ได้ไปซื้อบ้าน แล้วมาผ่อนชำระกับทางธนาคารแทน 

อย่างไรก็ตาม การจะขอสินเชื่อบ้านให้ผ่าน หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณา คือ สถานะเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อ หากเจ้าของบ้านมีประวัติการชำระเงินไม่ตรงต่อเวลาอยู่บ่อยครั้ง ก็อาจทำให้ธนาคารตัดสินใจไม่อนุมัติสินเชื่อบ้านในที่สุด ในบทความนี้ นครทอง จะพาทุกคนมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับสถานะเครดิตบูโร และการติดแบล็กลิสต์ ซึ่งเป็นหนึ่งในเรื่องสำคัญที่คนอยากซื้อบ้านต้องรู้ พร้อมกับแชร์เคล็ดลับออมเงินซื้อทาวน์โฮม ฉบับง่าย ๆ เข้าถึงมนุษย์เงินเดือนทุกคนอย่างแน่นอน จะมีอะไรที่น่าสนใจบ้าง เราไปดูกัน 

อยากซื้อบ้านต้องรู้ ! สถานะเครดิตบูโร สำคัญต่อการซื้อบ้านอย่างไร

สถานะเครดิตบูโร (Credit Bureau) คือ ข้อมูลที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) ได้เก็บรวบรวมจากสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก มารวบรวมประมวลผลเป็นข้อมูลเครดิตในภาพรวม โดยสถาบันการเงิน หรือลูกค้าเจ้าของข้อมูล สามารถเรียกดูรายงานข้อมูลเครดิตได้ ภายใต้ขอบเขตที่กฎหมายกำหนดเท่านั้น ซึ่งข้อมูลในรายงานจะประกอบไปด้วย ข้อมูลส่วนตัว และข้อมูลบัญชีสินเชื่อโดยรวม ไม่ว่าจะเป็น พฤติกรรมการชำระเงิน ทั้งประวัติดี และประวัติการชำระเงินที่ล่าช้า

รวมถึงวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เพื่อให้สถาบันการเงินต่าง ๆ ได้นำข้อมูลทั้งหมด มาประกอบการตัดสินใจพิจารณาสินเชื่อในอนาคต เมื่อทางสถาบันการเงินเช็กแล้ว ว่าเครดิตของคุณไม่น่าเกิดปัญหา ก็สามารถขอสินเชื่อบ้านผ่านได้อย่างง่ายดาย ทั้งนี้ หากใครที่กำลังสงสัยว่าทำไมยื่นขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน ส่วนใหญ่แล้วมักเกิดจากการติดเครดิตบูโร หรือติดแบล็กลิสต์ ซึ่งเกิดจากสถานะเครดิตบูโรไม่ปกติ เช่น ค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน มีประวัติการขอพักหนี้ หรือกำลังอยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย ทางสถาบันการเงินจะมองว่าสถานการณ์เงินของคุณไม่ปกติ ไม่มั่นคง และมีความสามารถในการผ่อนชำระเงินที่ต่ำ ทั้งยังมีแนวโน้มที่จะผ่อนบ้านไม่ไหวอีกด้วย

ไขคำตอบ ! ติดเครดิตบูโร ซื้อบ้านทาวน์โฮมในฝันได้ไหม

สำหรับใครที่ติดบูโร และอยากซื้อทาวน์โฮมสมุทรปราการที่ถูกใจ ต้องบอกก่อนว่าสถาบันการเงินต่าง ๆ มักจะไม่อนุมัติสินเชื่อกู้บ้าน เนื่องจาก สถาบันการเงินเล็งเห็นแล้วว่า คุณยังไม่มีความพร้อมในการชำระหนี้ในอนาคต ทางที่ดีควรกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่มีประวัติขาวสะอาด หรือแก้สถานะบูโรให้กลับมาเป็นปกติ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ และสร้างความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งวิธีแก้สถานะเครดิตบูโร มีดังนี้

• ตรวจสอบสถานะเครดิตบูโร

สิ่งแรกที่ควรทำ เมื่อถูกสถาบันการเงินปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อบ้าน คือ ตรวจสอบเครดิตบูโรให้เรียบร้อย ซึ่งการตรวจสอบเครดิตบูโร จะช่วยให้คุณสามารถเช็กความถูกต้องของข้อมูลส่วนบุคคล ทั้งยังตรวจสอบได้ว่ามีหนี้สินที่ไม่ใช่ภาระหนี้ของตัวเองหรือไม่ และมีประวัติการค้างชำระมากน้อยขนาดไหน เพื่อให้คุณวางแผนเคลียร์ภาระหนี้สิน และวางแผนทางการเงินต่อไป

ทั้งนี้ หากพบว่ามีข้อมูลเครดิตที่ไม่ถูกต้อง หรือมีการรายงานข้อมูลเครดิตผิดพลาด ควรแจ้งให้สถาบันทางการเงินรับทราบ เพื่อดำเนินการใช้สิทธิยื่นคำขอตรวจสอบ และขอแก้ไขข้อมูลของตนกับเครดิตบูโรในทันที โดยติดต่อได้ที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร 

• เคลียร์หนี้ให้หมด

หลังจากที่ตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรเรียบร้อยแล้ว ลองวางแผนจัดการภาระหนี้สินทั้งหมด โดยเริ่มจากการสรุปรายการหนี้ที่ยังคงค้างชำระ เพื่อตั้งงบประมาณการผ่อนชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกงวด รวมถึงนำเงินก้อนมาปิดชำระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง จากนั้นปิดบัญชีให้เรียบร้อย เพื่อป้องกันไม่ให้มียอดค้างในระบบ

คลิกโปรแกรมคำนวนการผ่อนบ้าน ฟรี

สำหรับคนที่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน หรือมีภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนค่อนข้างเยอะ และไม่สามารถหมุนเงินมาจ่ายหนี้ได้ทันเวลา แนะนำให้เจรจากับสถาบันการเงิน เพื่อขอพักการชำระหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือเพิ่มระยะเวลาในการชำระหนี้ ทั้งนี้ อย่าลืมชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อสร้างประวัติเครดิตใหม่ให้ดียิ่งขึ้น

• สร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่

นอกจากการชำระหนี้เก่าแล้ว ก็อย่าลืมสร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่ ให้ดูน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น ด้วยการชำระหนี้ให้ตรงเวลา และหมั่นเช็กบัญชีหนี้สินของตัวเอง หรืออาจขอสินเชื่อบัตรเครดิตที่จำเป็นต้องใช้ แล้วทำการชำระเงินตามข้อตกลงอย่างสม่ำเสมอ เพียงเท่านี้เครดิตการเงินของคุณก็จะค่อย ๆ ดีขึ้น

• รอระยะเวลาตามที่ธนาคารกำหนด

หลังจากที่คุณชำระหนี้สิน และทำการปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ก็ใช่ว่าคุณจะยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารได้ในทันที เนื่องจาก สถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง จะมีเงื่อนไข และกำหนดระยะเวลาในการดูพฤติกรรมการชำระหนี้ที่แตกต่างกันออกไป โดยเริ่มตั้งแต่ระยะเวลาสั้น ๆ เพียง 6 เดือน หรืออาจยาวนานถึง 1-2 ปี

แชร์เทคนิค ออมเงินซื้อบ้านง่าย ๆ สานฝันวัยทำงานให้เป็นจริง

เมื่อคุณทำการเคลียร์หนี้ที่มีอยู่จนหมด และกำลังเริ่มออมเงินก้อนโต เพื่อซื้อทาวน์โฮมที่ถูกใจ แต่ก็ดูเหมือนว่าจำนวนเงินที่ต้องใช้ไปกับการซื้อ และต่อเติมบ้าน ก็อาจทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายท่านรู้สึกท้อแท้ใจ นครทอง จึงได้รวบรวมเคล็ดลับออมเงินซื้อบ้านในฝัน และวิธีการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบมาให้คุณแล้ว ดังนี้

• ลิสต์โครงการบ้านในราคาที่เอื้อมถึง

แม้ว่าการเก็บเงินซื้อบ้าน เป็นเรื่องสำคัญที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องให้ความใส่ใจในทุกรายละเอียด แต่เป้าหมายของคุณจะไม่ประสบความสำเร็จเลย หากขาดแรงบันดาลใจในการอดออม ดังนั้น ลองลิสต์โครงการบ้านทาวน์โฮม สมุทรปราการที่ชอบมาสัก 5 โครงการ เพื่อพิจารณาว่าในแต่ละโครงการ ตอบโจทย์การใช้ชีวิตมากน้อยแค่ไหน ทั้งในแง่ของทำเล สภาพแวดล้อม พื้นที่ใช้สอย ฟังก์ชันภายในบ้าน และสิ่งอำนวยความสะดวกโดยรอบ

อย่างไรก็ตาม การทำลิสต์โครงการทาวน์โฮม ย่านสมุทรปราการ ก็อย่าใช้ความชอบในการตัดสินใจอย่างเดียว ควรคำนึงถึงราคาที่เอื้อมถึงด้วย เพราะหากเลือกแต่ทาวน์โฮมที่มีราคาสูง ซึ่งต้องผ่อนชำระค่าบ้านมากกว่า 30% ของเงินเดือน ก็อาจสร้างภาระหนี้สินที่เกินความจำเป็น ทั้งยังเพิ่มความเสี่ยงที่แบกรับค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนไม่ไหวอีกด้วย

• วางแผนการเงินให้รอบคอบ

หลังจากที่มองหาทาวน์โฮมที่ใช่ ในงบประมาณที่เอื้อมถึงแล้ว ถัดมาลองวางแผนทางการเงิน ด้วยการพิจารณาว่าต้องการซื้อบ้านด้วยวิธีไหน หากต้องการขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร อย่าลืมตรวจสอบวงเงินกู้ ระยะเวลาในการผ่อนชำระ ตลอดจนดอกเบี้ยต่าง ๆ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาติดสถานะเครดิตบูโรอีกครั้ง

ทั้งนี้ หากยังไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถผ่อนชำระบ้าน ในวงเงินที่กำหนดไหวไหม ลองคำนวณวงเงิน และค่างวดที่ต้องชำระ จากนั้นลองซ้อมผ่อนดูสัก 3 – 6 เดือน ซึ่งวิธีการนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพได้ชัดว่า คุณมีแนวโน้มที่จะผ่อนชำระบ้านไหวหรือไม่ หากพิจารณาแล้วว่ามีแนวโน้มว่าจะไม่ไหว ให้ลองพิจารณาทาวน์โฮมที่เหมาะสมกับภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

• ลดภาระหนี้สินไม่ให้เกิน 40% ของรายได้

อีกหนึ่งขั้นตอนสำคัญในการออมเงิน เพื่อซื้อบ้านในฝัน โดยไม่กระทบรายจ่ายในแต่ละเดือน คือ การลดความฟุ่มเฟือย ด้วยการลดภาระหนี้สินของรายได้ไม่ให้เกิน 40% ของรายได้ ซึ่งวิธีนี้จะช่วยรักษาเสถียรภาพทางการเงิน รวมถึงช่วยให้คุณไม่มีภาระหนี้สินเยอะจนเกินไป จนอาจเกิดปัญหาการเงินได้ในอนาคต 

• ทำความรู้จักการรีไฟแนนซ์บ้าน

หากคุณเริ่มออมเงินได้สักระยะแล้ว ก็อย่าลืมทำความเข้าใจเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เอาไว้ด้วย โดยสามารถทำได้ด้วยการขอยื่นกู้กับธนาคารใหม่อีกครั้ง เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลง และจบหนี้สินบ้านได้ไวยิ่งขึ้น ซึ่งการรีไฟแนนซ์ช่วยให้ค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือนน้อยลง ทั้งยังช่วยลดภาระหนี้สินของเจ้าของบ้านได้เป็นอย่างดี

ทั้งหมดนี้ก็คือ เกร็ดความรู้ที่น่าสนใจเกี่ยวกับสถานะเครดิตบูโร ซึ่งเป็นเรื่องพื้นฐานที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนควรทำความเข้าใจ ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน โดยจะเห็นได้ว่าหากคุณคงสถานะเครดิตบูโรให้ดี ด้วยการชำระหนี้ตรงตามกำหนด จะช่วยให้ทาวน์โฮมที่คุณวาดฝันไว้ เริ่มเป็นจริงขึ้นอีกก้าว

สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการบ้านทาวน์โฮม สมุทรปราการ บนทำเลคุณภาพ ลองเลือกโครงการทาวน์โฮม จากนครทองกันได้ เพราะทาวน์โฮมของเราสามารถปรับแต่งดีไซน์ได้ตามต้องการ ที่สำคัญโครงการของนครทองตั้งอยู่บนทำเลคุณภาพ ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคุณ และสมาชิกอื่น ๆ ในครอบครัวได้อย่างลงตัว หากสนใจเยี่ยมชมโครงการ หรือสอบถามเพิ่มเติม ติดต่อเราได้ที่

Line: @nktgroup 

โทร 087-678-9296 (นครทองลีฟวิ่ง)  

084-641-2666 (นครทองโคโลนี่) 

097-1854467 (นครทอง ดิ เออเบิร์น ไวบ์)

Inbox: Nakornthong Group